Страхование ответственности в Торговом кодексе Турции № 6102
Страхование ответственности в Торговом кодексе Турции № 6102
В Коммерческом кодексе Турции под номером 6102 страхование ответственности регулируется особым образом. В указанном разделе имеются общие положения о страховании ответственности (ст. 1473-1482 ТКК) и специальные положения об обязательном страховании ответственности (ст. 1483-1484 ТКК).
С потребностями общества появились новые риски, поэтому страхование ответственности приобрело важное значение в законодательстве. Некоторые виды страхования ответственности даже стали обязательными.
Его цель — устранить возможное уменьшение активов этих третьих лиц от ущерба, который страхователь может причинить третьим лицам. По этой причине страхование ответственности является разновидностью страхования sui generis, в котором сбалансированы интересы страхователя и тех, кто страдает от его действий.
Страхование ответственности включено в раздел ТСС, посвященный страхованию имущества и убытков.
Поэтому, как правило, положения о страховании убытков применяются и к страхованию ответственности, хотя они и не совсем одинаковы. Например, заниженное или завышенное страхование — это правила страхования от убытков, и они не распространяются на страхование ответственности.
Для того чтобы лучше понять страховое законодательство, целесообразно сначала поговорить о понятии риска. Риск — это вероятность причинения вреда в результате несчастного случая. Реализация риска — это наступление этой опасности возникновения ущерба. При наступлении риска реальный ущерб третьих лиц, пострадавших от этого, покрывается в пределах страхового лимита. В отличие от страхования жизни, здесь не обязательно выплачивать всю сумму, определенную в страховом полисе.
При страховании ответственности лицо, которому страхователь наносит ущерб, не является стороной договора. Они только выигрывают от этого страхования ответственности. Они имеют законное право обратиться непосредственно к страховщику и потребовать возмещения ущерба. Здесь статья 1478 ТКК является базовой основой того, что третье лицо, которому был причинен ущерб, имеет право предъявить иск непосредственно к страховщику по любому страхованию ответственности. Следует еще раз подчеркнуть, что это право третьего лица вытекает не из договора, а из самого закона. По этой причине, если страховщик может выдвигать свои возражения против страхователя, являющегося стороной договора, то он не сможет выдвинуть большинство из этих возражений против третьего лица, которому причинен ущерб. В данном случае речь идет о праве должника не исполнять долг по определенной причине.
В страховании ответственности за причинение вреда действует правило строгой ответственности. В соответствии со ст. 1473 ТКК, если иное не предусмотрено договором; даже если убытки возникли позднее, страховщик выплачивает потерпевшему возмещение в соответствии с размером, установленным в страховом полисе, в связи с его ответственностью, возникшей в результате события, произошедшего в период страхования. Главное, чтобы событие, являющееся предметом риска, то есть событие, которое может произойти, произошло в течение срока действия договора. До тех пор пока происшествие происходит или запрашивается в течение срока действия договора, возмещение будет выплачено страховщиком, даже если убыток произойдет после окончания срока. Однако следует отметить, что положение 1473/1 ТСС не является обязательным, в этом случае стороны могут по-разному определить момент наступления риска в договоре. Согласно положению 1473/2 ТКК, если в договоре нет противоположного положения, если страхование произведено для ответственности страхователя за свою деятельность, то покрытие страхования расширяется. В данном контексте страхование распространяется на ответственность представителя страхователя, лиц, работающих на предприятии, сотрудников, находящихся под руководством, и тех, кто работает на аудит. Таким образом, страхование проявляет себя и в пользу этих людей.
Если риск наступает и пострадавший требует возмещения ущерба от страхователя/владельца полиса, то страховщик должен оплатить и расходы, понесенные по этому иску. Если иск предъявлен страхователем/владельцем полиса, то авансовый платеж также оплачивает страховщик. Таким образом, часть расходов, превышающая страховую сумму, страховщиком, естественно, не оплачивается.
According to TTK 1475, the insured has an obligation of notification. In this case, the insurer must be notified by the insured about the events giving rise to the liability of the insurer, in ten days. This notification includes the claims directed to the insured. They will notify these requests immediately unless otherwise agreed in the policy. Necessary investigations will be made upon notification, and compensation payment will be made within 45 days at the latest. If the notification is not made or delayed, TTK 1446 will be applied, if this delay or failure to notify causes an increase in the compensation to be paid, a reduction from the compensation may be made in proportion to the severity of the defect. There will be no discount applied if the insurer has learned the issue without notification, which means they will be accepted as bad faith.
As a result, we see that the third person who suffers damage in liability insurance has the right to prosecute against the insurer in accordance with TCC 1478 and this is also supported by the decisions of the Supreme Court of the Turkish Republic. The purpose of this provision is to compensate the injured person, as well as to protect the injured person against the insured’s insolvency. Of course, it is worth mentioning that the injured person has a chance to apply to the insured according to the tort provisions. Thus, the insured will have achieved the goal they hoped by taking out insurance.
Antalya Lawyer and Antalya Attorney Baris Erkan Celebi and his Antalya Law Firm handle all kinds of insurance claims, and insurance settlements and represent both the insured and the insurer in insurance cases.
